基金是什麼?新手必讀的基金投資懶人包

「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」這句耳熟能詳的話語，便揭示了理財投資必存有風險的事實，不過，除了詳細閱覽相關說明資料，進行基金投資前，也建議先詳加瞭解基金種類、買基金的風險與申購方式等觀念，更能妥善擬定符合自身需求的理財規劃！

基金是什麼？一群人將資金交由專業經理人操作的投資方式

一般提到的「基金」，多半指的是共同基金，意思是一群人將資金交由專業經理人管理，並代為進行操盤，將共同資金投入各式標的進行的投資方式，而身為其中的投資者，便能根據各自投入的份額與標的類型，享有該基金的投注成果，達到運用一筆錢即可進行多種標的投資的效果。

買基金好嗎？先認識基金風險指標

那麼買基金究竟是不是好的投資？其實情況因而人而異，畢竟沒有一種投資是完全沒有風險的，因此踏入基金投資市場前，建議可以先認識「基金風險指標」，便可更完善地規劃符合自身需求的投資方法。

依照中華民國銀行公會的風險等級標準，由低至高可分為RR1到RR5，以下進一步為您說明各自差異：

基金風險指標：RR1

風險程度低，以追求「穩定收益」為主要目標，常見的如貨幣市場型基金。

基金風險指標：RR2

風險程度中，以追求「穩定收益」為目標，常見的如已開發國家發行的政府公債、投資級為穆迪評等BAA級、標準普爾評等BBB級 以上的已開發國家企業債券等。

基金風險指標：RR3

風險程度中高，以追求「資本利得 和固定收益平衡」為目標，常見的如平衡型基金、新興市場債券基金等。

基金風險指標：RR4

風險程度高，以追求「資本利得」為目標，常見的如全球股票型基金或已開發國家的單一國家基金、區域型股票基金等。

基金風險指標：RR5

風險程度極高，以追求「資本利得最大化」為目標，常見的如市場波動起伏大的單一國家基金、產業類股基金等。

＊以上列出的常見基金類型僅供參考，詳細基金投資風險仍須視個別基金而定。

何買基金？銀行申購方式介紹

大多數人想投資基金時，都會選擇選項多樣、具公信力的銀行進行申購，以下將進一步為您介紹透過銀行申購基金的方式（以永豐為例），提供您參考：

基金申購步驟1

首先您需要先開立基金信託帳戶，開戶方式可以選擇由本人攜帶身分證、駕照或健保卡等第二證件及印章至任一銀行分行臨櫃辦理，也能透過網路、行動銀行線上開立帳戶。

基金申購步驟2

開立信託帳戶後，便能進一步經由簡訊密碼認證過程，啟用網路銀行交易功能，而後即可線上申購感興趣的標的。

基金申購步驟3

可根據自身財務狀況與需求，選擇單筆、定期定額等方式申購基金，並能依據個人條件，選用偏好的管道（新臺幣帳戶、外幣帳戶或信用卡）扣款，完成申購流程。

基金投資教學 2 大常見問題統整

掌握投資基金的申購方式與風險後，想著手踏入基金市場了嗎？建議您可以先瞭解多數人準備投資基金時常遇到的問題，釐清基金投資觀念後再進場。

1. 投資基金跟一般股票、債券有什麼不同？

投資基金與股票、債券最大的不同之處，即在於基金通常是交由專業經理人代為管理，以調配合適標的、類型與份額的投資方式，因此許多平時忙於工作無法抽空研究經濟市場狀況的上班族，或想透過同一筆資金進行多元標的投資的人，便會選擇基金申購。不過，每項投資類型皆各有利弊，沒有一項投資管道是毫無風險的，挑選符合自己需求的投資類型才是關鍵所在。因此，謹慎考量自身理財目的與需求，是每位投資者不可忽視的重要課題。

2. 透過銀行申購基金需要收取手續費嗎？

投資者透過銀行申購基金時，需要繳交2種費用。一種為從基金資產內扣款的「內扣費用」，另一種則為另外支付的「外收費用」，前者包含保管費、經理費、信託管理費......；後者包含申購手續費、反稀釋費等。

申購基金管道｜永豐銀行

永豐銀行提供多種基金類型，最少只要百元就能申購，大幅降低投資門檻，並可根據自身需求選擇積極、成長或穩健類型的投資標的，此外，永豐銀行也依據產業、區域等各式分類整理出專區基金，上網點選就能看到上百檔嚴選標的，在家就能完成申購。

想看更多基金類型，歡迎至永豐銀行基金頁面瞭解詳情！